Höststäda din privata ekonomi...

Under en recession är den största risken att man förlorar sitt jobb, och lever man då från inkomst till inkomst, utan marginaler och är van att göra av med alla pengar varje månad, så är risken stor att man även kanske inte kommer ha råd att ha kvar sin bostad. Världen är redan till stor del i recession, och Sverige är ingen ö i sig själv. Problem som finns i övriga Europa kommer hit förr eller senare.

I en fallande bostadsmarknad, under en recession kan man då tvingas sälja till förlust, och stå med kvarvarande skulder som skall betalas fast man har mindre inkomster.

För att undvika att hamna i det här scenariot behöver man redan nu skapa en större buffert samt mer luft i sin vardagliga ekonomi. Hur mycket sparar du idag varje månad? Merparten av svenskarna sparar exakt 0kr och har heller ingen buffert för oförutsedda händelser eller sämre tider såsom vid arbetslöshet, egen sjukdom och ohälsa, närståendes eller barns sjukdom. Eller andra olyckor, vattenskada, brand, om bilen blir krockad och förstörd osv.

Efter en härlig semester, och sommar där de flesta kanske slösat mer pengar än normalt, och kanske även använt upp den eventuella buffert man hade till resor och nöjen så är det alltså dags att se till att skapa en buffert igen. Jag rekommenderar att man aldrig använder upp hela sin buffert även om man är frestad under sommaren och ledigheten, utan att man bör ha separata konton för att skilja på dessa pengar man har. Kanske ett konto enbart för långsiktigt sparade och ett för buffert till oförutsedda händelser, ett annat för detta man sparar till resor och nöjen och annat konto för sparande till barnen exempelvis.

Om man gör som merparten av svenskarna och inte har någon buffert kommer man antagligen förr eller senare att finna sig i en obehaglig knipa när något händer.

För att börja sanera sin ekonomi bör man göra en budget, titta på inkomster, utgifter, se om man kan minska några utgifter. Man skall gärna undvika ta på sig fasta utgifter i onödan. Behöver man alla sorters abbonemang, tillval på kabel-tv, osv. eller kan man försöka dra ned på fasta utgifter? Har man abbonemang på saker och tjänster man inte ens använder är det nog dags att ta bort dessa.

Jag har skrivit en längre genomgång på allt du kan tänka på att gå igenom vad gäller inkomster/utgifter här: http://rymdiz.blogspot.se/2012/04/hur-du-tar-kontroll-over-din.html

En del får en löneförhöjning nu, en del har redan fått en. Hur använder du din löneförhöjning? Går de in i ytterligare amorteringar, sparande, eller blir det bara ännu en summa som du använder upp varje månad till "ingen nytta"?

Har du eller din familj, kortsiktiga lån och skulder så försök bli av med alla andra sorters lån med högre ränta som du eventuellt har, i sista hand börjar man sedan betala på sitt bostadslån som förmodligen har en lägre ränta. Man ser sedan till att bygga buffert och sluta låna pengar till övriga renoveringsbehov, underhåll och bilköp som kommer i framtiden. Man måste se till att budgetera för alla sådana här övriga kostnader och inte leva över sina tillgångar.

Sedan skall man alltid sätta allt i sitt perspektiv. Anne Wibble lär ha sagt "alla svenskar bör ha en årslön på banken" och folket rasade emot att det var omöjligt att få denna årslön. Men om du skulle kunna spara 1/10 del av din lön varje månad, så skulle du ha en årslön efter 10 år? Inget mål är omöjligt, det handlar bara om hur lång tid det tar att uppnå det målet.

Min mamma sa alltid att de som lever på marginalen får alltid betala för mycket. Det betyder att om du kan köpa saker i storpack så får du alltid ett bättre pris. Är du fattig och inte har råd till ett större paket (exempelvis toalettpapper eller vadsomhelst) så kommer du betala mycket mer för din vara. Detta är sant skulle jag vilja säga i vad du än behöver pengar till. 

Om du har en större buffert, och du ser varor du ändå behöver, som nu är på rea, så kan du passa på att köpa upp ett lager av detta. När schampoo, tvättmedel, mat, hushållsprodukter är på extrapris och du vet att detta är produkter som din familj -ändå- skulle använda, då är det faktiskt en rätt bra idé att bygga även ett buffertlager av varor till hemmet. Det är också en trygghet att veta att det finns hemma.

Så jag tycker att man skall bygga en "buffert" både av fysiska varor och saker man kommer att behöva i hushållet, men även då likvida medel som pengar på banken. Man behöver absolut inte ha den här mängden, eller just de här varorna som syns på fotot det är bara ett exempel (det kan också tyckas lite extremt) men ett visst förråd av hushållsprodukter och mat-basvaror i hemmet innebär en trygghet och säkerhet om något oförutsett händer. Om man behöver ett paket pasta kan man lika gärna köpa två paket och ha det andra som en extra buffert. Det är små åtgärder som alla har råd att göra. Att sakta bygga upp en buffert och resiliens på olika sätt så är man mer förberedd och klarar sig bättre. Det innebär alltså en grundtrygghet.

Så frågan är: Kan du spara några hundralappar varje månad? 500kr/månad? Om du inte kan spara ens några hundralappar, så skulle jag vilja påstå att din ekonomi är alldeles för stresskänslig och behöver en genomgång av just inkomster/utgifter. Då är det egentligen en rätt akut situation att se till att få ned utgifterna och börja spara mer. Annars kommer det vara en katastrof den dag som det faktiskt händer något och det kommer en ytterligare utgift.

Tipset är alltså: Sätt upp mål, betala bort skulder och börja spara pengar, för en "kassabok" över dina framsteg du gör med din ekonomi och hur mycket du egentligen har uppnått. Ta tag i det nu och "höststäda" så att allt är klart och i ordning om vi får sämre tider, vilka förmodligen kommer, förr istället för senare.